Tout savoir sur le Prêt à la création d'entreprise

Le PCE, c’est quoi ?

Il s’agit d’un prêt bancaire exclusivement destiné au financement des petits projets de création ou de reprise d’entreprise. C’est un crédit sans garantie ni caution personnelle dont le montant est compris entre 2 000 et 7 000 euros. Sa durée d’amortissement est de 5 ans : les six premiers mois, le créateur ne verse rien puis il règle des remboursements mensuels constants (54 mensualités). Un PCE peut être cumulé avec d’autres aides (Accre, Eden, prêt d’honneur, garantie bancaire).

Le Prêt à la création d’entreprise est relativement facile à obtenir. En 2007, 23 000 créateurs ont obtenu un financement de ce type, d’un montant moyen de 5 540 euros. La barre des 100 000 PCE distribués devrait être franchie en 2008.

Quels sont les critères à respecter pour l’obtenir ?

- Le PCE doit servir à financer les besoins immatériels de l’entreprise tels que la constitution du fonds de roulement, les frais de démarrage et de prospection … En aucun cas, il ne peut servir à financer le capital social de l’entreprise.
- Il est obligatoirement accompagné d’un prêt bancaire à moyen ou long terme d’un montant au moins égal à deux fois le montant du PCE (le taux du PCE est fixe et identique à celui du prêt bancaire complémentaire). Par exemple, un créateur qui demande un PCE de 6 000 euros doit obligatoirement l’adosser à un crédit bancaire de 12 000 euros minimum. Dans les ZUS (zone urbaine sensible), le montant du prêt bancaire est égal à celui du PCE.
- Il s’adresse aux entreprises en phase de création (ayant un N° Siret et/ou trois ans d’existence maximum) ou de reprise (à l’exclusion des entreprises en redressement ou en liquidation judiciaire) quelque soit le secteur d’activité (à l’exception de l’intermédiation financière, de la promotion location immobilière et des entreprises agricoles). Les créateurs ayant déjà une autre entreprise ne peuvent pas en bénéficier. Ils ne doivent pas non plus avoir déjà bénéficié d'un prêt bancaire égal ou supérieur à deux ans.

A qui s’adresser ?

Pour obtenir un PCE, on peut s’adresser à n’importe quelle agence bancaire. Tous les réseaux français le distribuent (Société Générale, Crédit Lyonnais, BNP, Banques Populaires, Crédit Agricole, Crédit mutuel, Caisses d’Epargne, crédit coopératif). Il est également possible d’en faire la demande auprès d’un réseau d’aide et d’accompagnement à la création d’entreprise qui aide le créateur à remplir le dossier : CCI , chambres de métiers , Boutiques de gestion , France Active , Adie , France Initiative , Réseau Entreprendre …. Le créateur remplit un dossier qui est ensuite envoyé à Oséo, l’organisme financeur du PCE.

Les conseils à suivre

Il peut être judicieux de passer d’abord par un réseau d’accompagnement avant d’aller directement frapper à la porte de la banque. Le fait que le projet ait été validé par un conseiller professionnel rassurera le banquier. Obtenir un PCE est par la suite un gage de sérieux auprès des différents partenaires car cela signifie qu’une banque a accepté de financer le projet.
Pour mettre toutes les chances de son côté et convaincre plus facilement le banquier d’accorder le prêt complémentaire, le créateur a tout intérêt à demander une garantie bancaire. OSEO accorde ce type d’aides et peut garantir jusqu'à 70 % le prêt qui accompagne le PCE.